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Como você mantém seu dinheiro e suas finanças? Este é um componente essencial para a sobrevivência de indivíduos e empresas. A educação financeira, que é um conceito que ensina as pessoas a gerenciar e administrar seu próprio dinheiro apresenta diversas vantagens, uma delas a redução do endividamento e a desigualdade econômica, entre outras questões.

Vamos analisar a fundo para que serve essa questão cada vez mais falada e perceber, realmente, o que precisa saber para se tornar um expert no assunto?

Qual é a definição de educação financeira?

A educação financeira é um processo que ajuda as pessoas a entender melhor como gastar seu dinheiro. Além disso, ainda a entender os produtos financeiros, reunindo informações e conselhos valiosos.

A educação financeira permite que as pessoas usem o dinheiro a seu favor, tomando decisões eficazes a curto, médio e longo prazo. A educação financeira pode ajudar você a alcançar seus objetivos e ter uma vida mais tranquila - não é isso que procura? Para isso, você tem de aprender a lidar melhor com seu dinheiro e controlar suas despesas e receitas.

A qualidade de vida das pessoas e famílias depende de suas habilidades financeiras. A verdade é que as empresas estão significativamente envolvidas no desenvolvimento de programas de educação financeira para os funcionários.

Os gestores de recursos humanos e profissionais de saúde já descobriram que a falta de conhecimento financeiro leva a uma variedade de problemas que os funcionários enfrentam, incluindo faltas, atrasos, problemas de saúde, baixa produtividade, alto endividamento, demissão, aumento das solicitações de empréstimos, baixa autoestima, relacionamentos familiares ruins e desmotivação.

Para atender a uma variedade de necessidades, como palestras, cursos, workshops, oficinas familiares e acompanhamento individual e familiar, começaram a ser implementados programas mais complexos com duração mais longa.

Importância da educação financeira no momento de candidatura a um trabalho

Atualmente, é tão importante estar informado sobre sua literacia financeira quanto é encontrar e preparar o exemplo de cv profissional para você se poder candidatar a um novo emprego. Na realidade, as empresas enfrentam desafios constantes para manter os funcionários motivados e comprometidos no mundo corporativo moderno.

A saúde financeira é um componente que tem impacto direto no bem-estar e no desempenho dos funcionários. Aqueles que trabalham com muitas preocupações financeiras são mais propensos a experimentar mais estresse e ansiedade, o que pode prejudicar o sono, a capacidade de concentração no trabalho e o rendimento como um todo.

Além disso, entre os grandes motivos que levam os trabalhadores a procurar novos empregos está, igualmente, na procura por ganhar mais. No entanto, será que os brasileiros sabem especificamente o que procuram quando enviam os seus curriculum vitae? Qual o valor correto associado aos seus trabalhos? Estas componentes também incorporam a importância da literacia financeira, sendo das mais importantes.

Do ponto de vista econômico empresarial, ter funcionários endividados prejudica a situação financeira de uma empresa. O Instituto de Pesquisa e Desenvolvimento para a Indústria Financeira (IRF) realizou um estudo que constatou que funcionários que enfrentam dificuldades financeiras têm uma maior probabilidade de solicitar empréstimos com taxas de juros elevadas, o que pode resultar em maior inadimplência e menor estabilidade financeira.

Além disso, o endividamento dos funcionários pode aumentar a rotatividade porque as preocupações levam as pessoas a procurar oportunidades melhores com melhores salários, mesmo que a diferença de rendimento seja pequena. A alta rotatividade aumenta os custos para as empresas em termos de recrutamento, treinamento e integração.

Educação financeira no Brasil

A maioria das pessoas no Brasil tem problemas financeiros. O desenvolvimento da economia de uma nação depende principalmente da educação financeira. Finalmente, muitos brasileiros acumulam dívidas ao longo dos anos por falta de planejamento, organização ou até mesmo conhecimento.

A quantidade de brasileiros que se consideram muito endividados está aumentando rapidamente. De acordo com a pesquisa Employee Financial Wellness Survey realizada em 2013 pela PwC (Pricewaterhouse Coopers, uma empresa multinacional que fornece serviços profissionais de auditoria, consultoria e outros serviços complementares a empresas de todos os tipos), 25% dos funcionários afirmam que problemas com suas finanças pessoais foram uma distração no trabalho.

Um novo estudo conduzido pelo Banco Central (BC)oferece algumas boas notícias, mas também muitas razões de preocupação após anos de dúvidas sobre o que é educação financeira e sua importância.

A metodologia utilizada pela Rede Internacional de Educação Financeira (Infe), da Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Econômico (OCDE), serviu de base para a elaboração do Relatório de Letramento Financeiro do BC. O estudo foi realizado em colaboração com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e foi divulgado no final de novembro.

Por um lado, o estudo descobriu que coisas boas como inclusão financeira e comportamento financeiro estavam acontecendo. Por outro lado, o país constatou um nível de bem-estar financeiro baixo em comparação com os padrões globais. Além disso, uma distribuição desigual do conhecimento financeiro.

Qual é a definição de bem-estar financeiro?

A Agência de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB) dos Estados Unidos criou um critério chamado bem-estar financeiro. O bem-estar é "um estado em que você consegue cumprir com suas necessidades financeiras, lidar com choques financeiros e, ao mesmo tempo, ser capaz de se planejar e de conquistar sonhos", de acordo com a seguinte definição.

O bem-estar financeiro do Brasil é classificado como baixo

A nota brasileira ficou em 45,7 em uma escala de 0 a 100, que o BC classifica como "relativamente baixa".

Entre as razões citadas para a conta estão os percentuais altos de brasileiros que afirmam que estão apenas "se virando financeiramente" (48,6%), que afirmam que nunca ou quase nunca sobra dinheiro (44,8%) e que estão preocupados com a duração do dinheiro (36,8%). Entre março e abril de 2023, cerca de 2 mil pessoas, de 16 a 79 anos, foram ouvidas.

Os principais tipos de instrução em finanças

É comum que a gestão financeira eficaz tenha muitos benefícios para a vida de uma pessoa. Neste contexto, a literacia financeira é uma competência essencial para quem quer administrar os recursos de maneira eficaz. Em outras palavras, é uma habilidade para lidar com as finanças pessoais e tomar decisões financeiramente sensatas.

Na prática, esse conhecimento ajuda as pessoas a ter uma melhor relação com o dinheiro ao incentivá-las a poupar dinheiro e a evitar fazer dívidas desnecessárias. Contar com a literacia financeira tem muitas vantagens, incluindo evitar gastos desnecessários, ensinar pessoas a economizar dinheiro para o futuro e atingir suas metas financeiras.

Além disso, uma boa gestão financeira tem impacto na vida do trabalhador, com uma procura de trabalho e envio de CV guiadas aos objetivos pessoais de cada um.

Aprenda sobre a economia pessoal

O objetivo da educação financeira pessoal é ensinar as pessoas a evitar gastos desnecessários e fazer sua gestão, organizando adequadamente seus orçamentos pessoais e aprendendo a se controlar.

Educação sobre o dinheiro da família

Incentive os filhos e cônjuges a entender a importância de gastar com consciência e economizar dinheiro desde cedo é o objetivo da educação financeira familiar, que funciona da mesma forma que a educação financeira individual.

Educação sobre finanças para empresas

Os negócios, desde pequenos a grandes, precisam planejar suas finanças, assim como as famílias. A educação financeira neste caso ajuda os gestores a entender melhor as finanças da empresa, o que facilita a tomada de decisões e evita o endividamento. Ao receber um CV de alguém que saiba como gerir suas finanças, a empresa sabe logo que o trabalhador é empenhado e preocupado com sua saúde, mental e financeira.

Investimentos e ciência financeira

O planejamento financeiro de longo prazo é facilitado por pessoas que sabem como administrar o dinheiro. Eles também estão cientes de contas a pagar e recursos a receber. A pessoa que quer aprender mais sobre investimentos pode começar a fazer contribuições com mais segurança.

Implementação de educação financeira nas escolas brasileiras

A educação financeira para crianças e adolescentes no Brasil ainda é pouco explorada, apesar do aumento de investidores no país. No entanto, ensinar finanças a toda a família é um processo que afeta toda a família. Afinal, os jovens com esse tipo de educação geralmente são melhores em administrar as finanças familiares.

Além disso, a medida é crucial para garantir que eles tenham um futuro financeiro mais tranquilo. Assim, é importante saber gerir a vida adulta: às crianças deve ser dada uma compreensão geral do que importa no momento de candidatura a um trabalho e a criação do seu curriculum vitae, mas também deve ser dada uma compreensão da situação da educação financeira para crianças e jovens no Brasil ao estabelecer suas estratégias para trabalhar como consultores.

A educação financeira para crianças e adolescentes tem muitos benefícios. Os jovens têm uma melhor compreensão do funcionamento do dinheiro quando aprendem sobre planejamento financeiro, orçamento e poupança. Isso os ensina a fazer escolhas financeiras mais conscientes.

Além disso, quando crianças e adolescentes são educados sobre os custos de vida e a importância do trabalho, eles desenvolvem um maior respeito pelo dinheiro da família. Isso se deve ao fato de que eles começam a valorizar as riquezas da família e o dinheiro que recebem como mesada, por exemplo. Este ponto também é relevante para aumentar a inteligência financeira dos mais jovens.

Quais são os efeitos da falta desse conhecimento quando você se torna um adulto?

Dado que a educação financeira para crianças e jovens é benéfica, a falta dela tem consequências na vida adulta. Os jovens podem não tomar boas decisões sobre dinheiro se não receberem o conhecimento adequado.

A incapacidade de montar e seguir um orçamento, bem como a incapacidade de fazer escolhas adequadas sobre investimentos e tomada de crédito costumam ser os resultados. Logo, esses adultos têm dificuldades com a gestão financeira, o que pode levar a problemas graves.

Além disso, é mais provável que você se endivide se não tiver conhecimento básico de finanças. Os jovens podem depender de empréstimos para pagar despesas de rotina ou comprar coisas de consumo de curto prazo porque não têm controle sobre seu dinheiro.

A situação pode resultar em um ciclo de endividamento difícil de interromper. Esses adultos podem não apenas não atingir a estabilidade financeira, mas também sofrer efeitos negativos no bem-estar emocional.